2020 год оправдывает дурную славу высокосных лет. Обвал цен на нефть, потеря доходов от предпринимательства, полная остановка многих сфер бизнеса. Невозможность выполнения финансовых обязательств. Заемщикам нечем платить по кредитам.
Как банк отбирает квартиру за неуплату ипотеки?
Вы можете оказаться на улице, даже если ипотечная квартира — единственное жилье. В случае залогового кредита конституционная гарантия права на жилище не работает.
По Закону об ипотеке банк имеет право разорвать договор при неуплате ежемесячных платежей на протяжении трех месяцев. А также если сроки нарушены более трех раз за год.
Для того, чтобы забрать квартиру, банку достаточно доказать два факта:
— он предоставил вам кредит,
— вы нарушили договорные обязательства.
Кредитор уведомляет должника о своих действиях за месяц. Вы можете пойти на сотрудничество и договориться с банком в досудебном порядке. Или выбрать судебный процесс, тогда квартира выставляется на торги по решению суда. Решение конфликта в суде хорошо тем, что он может дать отсрочку по взысканию на срок до одного года.
Цена продажи квартиры определяется на торгах или является результатом договоренности двух сторон. Средства от продажи пойдут на покрытие долга и сопутствующих издержек.
Когда нельзя забрать квартиру за долги?
Верховный суд России обозначил два условия:
— остаток долга по ипотеке не превышает 5% от суммы кредита,
— платежи просрочены менее трех месяцев.
Ипотечные каникулы
Если сумма ипотеки не превышает 15 миллионов, то заемщик имеет право запросить кредитные каникулы и выбрать одну из двух возможностей:
— отсрочку по выплатам,
— сокращение суммы платежей.
Трудную жизненную ситуацию необходимо подтвердить банку документами. Закон об ипотечных каникулах определяет пять обстоятельств:
— регистрация на бирже труда,
— инвалидность,
— временная нетрудоспособность,
— снижение доходов на 30%, если при этом ипотечный платеж превышает 50% дохода,
— увеличение иждивенцев при условии, что доход заемщика упал на 20%, и обязательства по кредиту при этом составляют более 40% дохода.
Ипотечными каникулами можно воспользоваться лишь однажды. Банк предоставит льготу максимум на 6 месяцев.
Судебная практика
Почти всегда суд встает на сторону кредитора, и банк забирает ипотечную квартиру.
Экономический кризис и прописанные дети не смягчают решение. Если в процессе участвует опека, то максимум, на что можно рассчитывать — отсрочка.
Чтобы не оказаться в ситуации, когда банк забрал ипотечную квартиру, необходимо действовать быстро. Затягивание ситуации приведет к увеличению долга и усложнит будущие переговоры.
Наша юридическая фирма предлагает бесплатную консультацию тем, кто оказался в сложной финансовой ситуации и ищет грамотный выход для сохранения ипотечной квартиры.
Оставьте заявку и мы вас бесплатно проконсультируем!
