Банкротство с ипотекой
Юридическая помощь в Москве
Юридическая консультация физическим лицам от специалистов компании «Гурьев и партнеры» нужна для того, чтобы узнать, как лучше поступить в той или иной спорной ситуации. Мы поможем предупредить возникновение проблем, и расскажем, как разрешить уже имеющиеся.
Поможем в самых сложных ситуациях
РЕПУТАЦИЯ, ПОДТВЕРЖДЁННАЯ ДЕЛАМИ И ОТЗЫВАМИ
Бесплатная первая встреча
В ходе консультации мы сделаем правовой анализ документов, послуживших основанием для споров, подскажем пути решения Вашей проблемы.
Захотите работать с нами – мы готовы к сотрудничеству. Захотите нанять других юристов – можете использовать наши рекомендации.
Банкротство с ипотекой: когда это выход и как пройти процедуру без лишних потерь
С 2015 года банкротство физических лиц с ипотекой стало легальным способом выбраться из долговой ямы. Но среди всех категорий дел о несостоятельности ипотечные остаются одними из самых непредсказуемых. На кону не абстрактное списание задолженности, а жильё, в котором живёт должник и его семья. «Гурьев и Партнёры» сопровождают такие дела от первой консультации до судебного определения, стараясь сохранить всё, что позволяет закон.
Когда стоит подать на банкротство с ипотекой
К этому решению обычно приводит цепочка событий: потеря работы, падение дохода, просрочки сразу по нескольким кредитам. Если заёмщик больше трёх месяцев не вносит платежи и понимает, что ситуация не выправится, откладывать опасно. Долг нарастает за счёт пеней, штрафов и неустоек. При задолженности свыше 250 тысяч рублей гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о собственной несостоятельности.
Инициировать процедуру банкротства с ипотекой вправе и банк — при просрочке свыше трёх месяцев и совокупном долге более 500 тысяч рублей. Тем же правом обладают другие кредиторы, микрофинансовые организации, налоговая служба, Пенсионный фонд. Когда должник подаёт заявление первым, у него больше рычагов: он влияет на ход дела и участвует в выборе финансового управляющего.
Время играет против вас в вопросах, требующих вмешательства юриста. На ранних стадиях разобраться с проблемой всегда проще.
ГУРЬЕВ И ПАРТНЕРЫ
Юридическая фирма «Гурьев и партнёры» сопровождает процедуру банкротства физических лиц: от анализа ситуации и подготовки заявления до защиты имущества и списания долгов. Мы работаем как с судебным, так и с внесудебным (через МФЦ) банкротством, включая случаи с ипотекой.
Стоимость услуг юриста по банкротству с ипотекой
| Услуга | Стоимость, руб |
|---|---|
| Консультация | от 5 000 |
| Анализ документов | от 10 000 |
| Подготовка документов (заявление, иск, возражение на иск, претензия, ходатайство) | от 5 000 |
| Представление интересов в судах при банкротстве | от 20 000 |
| Подготовка апелляционной жалобы, кассационной жалобы | от 15 000 |
| Подготовка и подача заявления о признании физического лица банкротом | от 15 000 |
| Сбор необходимых документов для банкротства | от 20 000 |
| Помощь в реструктуризации задолженности | от 15 000 |
| Помощь в сохранении ипотечного жилья должника при банкротстве | от 45 000 |
*Точную стоимость вы узнаете после бесплатной консультации, когда мы сможем оценить вашу ситуацию и предложить оптимальный формат работы
на бесплатную консультацию
Вопрос-ответ
Да, такой вариант теперь прямо предусмотрен законом, но не автоматически. Если квартира — единственное пригодное для постоянного проживания жильё семьи, должник и ипотечный кредитор могут заключить отдельное мировое соглашение. После его утверждения судом квартира не включается в имущество для реализации, а ипотека продолжает действовать. Поэтому банкротство с ипотекой не всегда заканчивается продажей жилья — сначала нужно проверить, подходит ли конкретная ситуация под этот механизм.
Нет. Для отдельного соглашения с ипотечным банком согласие кредиторов по обычным займам, кредитным картам и другим незалоговым долгам не требуется. Не мешает соглашению и несогласие финансового управляющего само по себе. Если же квартира заложена нескольким кредиторам, участвовать должны все залогодержатели, чьи требования включены в реестр. Само соглашение обязательно утверждает арбитражный суд.
Она не исчезает. Если суд утвердил соглашение о сохранении жилья, требования ипотечного кредитора выводятся из общего реестра, но ипотечный долг и залог сохраняются. Платить банку придётся и после завершения дела о банкротстве. Если к моменту соглашения уже появилась просрочка, в документе отдельно прописывают, как и в какие сроки её погасить. Получается вполне практичная схема: другие подходящие под списание обязательства закрываются через банкротство, а жилищный кредит продолжает обслуживаться.
Нет, обычный иммунитет единственного жилья здесь не работает безусловно. Для квартиры, которая находится в ипотеке и на которую по закону допускается обращение взыскания, действует исключение. Если сохранить её через предусмотренный законом механизм не получилось, залоговое имущество может быть реализовано в процедуре банкротства. Недвижимость продаётся на открытых торгах, а порядок и начальная цена предмета залога определяются с учётом специальных правил Закона о банкротстве.
С 2026 года для такой ситуации действует отдельный порядок. После расходов, связанных с сохранностью и продажей жилья, основная часть выручки направляется ипотечному кредитору. При недостатке другого имущества часть денег может уйти кредиторам первой и второй очереди. Одновременно закон предусматривает возврат части средств должнику: до 10% оставшейся выручки, но не больше внесённого первоначального взноса и сделанных им платежей по ипотеке. Если после предусмотренных законом расчётов деньги ещё останутся, остаток также передаётся гражданину.
